コラム

ねえね、総務省の家計調査によると、

２人以上の世帯の2024年のエンゲル係数は28.3％で、43年ぶりの高水準らしいじゃん。

そんな中、帝国データバンクは、４月に値上げが予定されている食品は4225品目と発表したね。

今後も食費の負担は増えそうだね。

住宅ローンについても、４月に変動型の金利を引き上げる銀行が増えています。

そのため、変動型で契約している方の中には、

「借入額をもっと減らせばよかった」と後悔している方もいるそうです。

金利が上がるのは本当に恐怖だよね、、、

■ライフプラン

住宅資金、教育資金、老後資金は、人生の三大資金と言われています。

いずれも多額の費用が必要になるため、計画的な貯蓄が欠かせません。

まずは、今後のライフプランを視覚化して、それらの費用が必要になる時期や金額を把握しましょう。

住宅ローンの返済期間には、家族が入院したり親の介護が必要になったりと、

ライフプランには無い支出が発生することがあります。

万が一に備えて、・医療保険や所得補償保険に加入する　

・手元の資金を多めに確保する　などの対策を検討した方がいいね。

■定年までに完済できるか

一般的に、定年以降は年収が減少します。そのため、住宅ローンは定年までに完済した方が安心です。

現在40才で定年が65才の場合、・頭金・教育資金と老後資金を貯蓄しながら無理なく返済できる金額

・定年までの25年間に繰り上げ返済できる金額・親からの贈与、

または借入れできる金額などを計算すると、住宅資金の目安が分かります。

てかそもそも金利が1％増えたら？どうなる？

たとえば3,000万円を30年で返済する場合、

・0.5％・・・約9万円　・1.0％・・・約9.6万円　・1.5％・・・約10.4万円が返済額の目安となります。

2024年にマイナス金利政策が解除されたため、今後の金利は上がる可能性があります。

金利の上昇を想定して、余裕のある計画を立てましょう。

■親に借りるなら

住宅資金を親に借りたとき、・書類等で借り入れを証明できない

・あるとき払いの催促無しの場合は贈与とみなされ、贈与税が発生する可能性があります。

また、無利息で借りる場合、利息分にだけ課税される可能性もあります。

『金銭消費貸借契約書』を作成して、・借入額・金利・返済期間・返済方法を明確にしておけば、

それらのトラブルを防げますよ。