コラム

ねえ　ちいちい　家づくりの資金計画を立てる時、頭金をどうするか悩むじゃんかー どーせやあ　えーの？

まー　一般論としては、頭金が多いほど住宅ローンの借入額を減らせるじゃんか。

その分、利息や総支払額が減るっちゅー話。

　

そんぐらいのことはわかるけどさー家賃を支払いながら貯めるのは大変じゃん

　

そだね－　頭金を用意するとだねぇ　

・返済期間や月々の返済額を減らせる

・店頭表示金利より優遇されることがある

・借入可能額が希望より少なくても、頭金の分だけ予算を増やせるみたいなことがある

・「頭金無し」より審査のハードルが下がる　てなこともあるよ

　

頭金を用意しないとどーなるの？

それはだねぇ

・返済期間や月々の返済額が増える

・借入額は増えるけんど、住宅ローン減税による恩恵も増える

・自分の好きなタイミングで新築できる

・手持ち資金を減らさんで済む

・「頭金有り」より審査のハードルが上がる

家賃がかかるところに住んでる場合は、検討期間を含んで、竣工(建物完成)して

入居までの家賃を払わないかんもんだん、そこも計算に入れなかんだわ。

土地と建物と２本立てでローンを組むというタイプだとさぁ、家賃払いながら、

土地のローンがスタートすることもあるもんで、余計に負担が増えることになるだがね

そしたらさぁ、無理なく返済できるのはどーせやあ　えーの？

まあ、頭金の目安は予算の１割～２割と言われてきたんよ。

でも、家賃を支払いながらだと、頭金が貯まるまで何年もかかることがあるやんか、するってーと、

人によっては、完済時の年齢が定年を超えてまうこともあるだわ。

つーことは、家賃を家づくりの資金に充てることができるから、頭金無しで家づくりをしたほうがえーよってことだね。

確かに損得は気になるけんど、何より大切なのは、無理の無い返済計画を組むことだわ。

頭金を優先して手持ち資金を減らした結果、予定外の出費に対応できくなったり、

教育ローンなどの借り入れをするパターンもあるてて聞くでよ。

あんまり理想にとらわれず、自分に合う計画を大切にしたいね。

そこで、住宅市場動向調査報告書　国交省の「令和３年度　住宅市場動向調査報告書」のデータを引用しとくわ。

土地を購入しーの　注文住宅新築世帯の購入資金は平均５,１１２万円だげな、自己資本比率（頭金）は２３.５％だってさ。

ひょえー　自己資金１２００万超えが平均て　まぢーっ！！

そんなデータを見せられるとさぁ、貯蓄の進み具合に落ち込むやんかー

まーね　平均だでよ。自己資本比率が高い方の中には、親からの贈与を受けた方や、

年齢を重ねてからキャッシュで新築する方も含まれてるデータだでよ。

ローンを組んだ、組まないは置いといてというデータだよ

そっかー、貯蓄の進み具合に悩んだ時は、とりあえずＦＰなどお金の専門家に相談するのが良いね。